Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ist so etwas möglich?

Um sich den Wunsch vom Traumhaus oder einer Eigentumswohnung zu erfüllen, ist fast immer eine Kreditfinanzierung notwendig. Viele angehende Bauherren oder Käufer bringen leider kein größeres Vermögen mit, was sie in ihr Vorhaben investieren könnten. Geplant ist in diesem Fall eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital – doch wird diese überhaupt von Banken angeboten und handelt es sich um eine seriöse Form der Finanzierung. TS-Finanzen stellt im Folgenden die wichtigsten Informationen zum Thema vor.

Wie wichtig ist Eigenkapital bei der Baufinanzierung?

Wenn Sie vor wenigen Jahrzehnten versucht hätten, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren, hätten Sie kaum Chancen gehabt. Traditionelle Banken und Kreditinstitute legten höchsten Wert darauf, dass der angehende Bauherr oder Käufer einen Teil der Finanzierung selbst trägt. Allerdings haben sich die Zeiten geändert, speziell durch die wachsende Anzahl an Kreditinstituten online.

Eigenes Kapital mit in die Immobilienfinanzierung einzubringen und den Rest durch einen Kredit abzudecken, ist somit nicht zwingend notwendig. Allerdings ist Eigenkapital weiterhin ratsam, damit die Kreditsumme möglichst niedrig ausfällt. Je höher das Darlehen, umso größer ist das Kreditrisiko für die Bank und umso eher müssen Sie mit hohen Kreditzinsen rechnen.

Wie hoch sollte das Eigenkapital sein?

Einen pauschalen Wert, den Sie als Eigenkapital aufbringen müssen, gibt es heutzutage nicht mehr. Hierbei unterscheiden sich die Vorgaben von Bank zu Bank. Manche ermöglichen Ihnen die sogenannte Vollfinanzierung ohne jedwedes Eigenkapital. Andere möchten einen grundlegenden Anteil an Vermögen sehen, den Sie für die Baufinanzierung Ihres Projektes selbst aufbringen.

Bei der Eigenkapitalquote sollten Sie nicht alleine die Vorgaben der Bank als Maßstab nehmen. Wichtiger ist zu erkennen, wofür Eigenkapital eigentlich gedacht ist. Es geht darum, die Finanzierung der Immobilie so sicher wie möglich abzuwickeln. Ansonsten droht, dass die Kreditfinanzierung über die Jahre oder Jahrzehnte hinweg scheitert und Sie sich von Ihren Wohnträumen frühzeitig verabschieden müssen.

Es empfiehlt sich deshalb, über eine Quote von 20 % des Gesamtpreises nachzudenken. Dieser Wert war in früheren Zeiten der minimale Anteil, den viele Banken bei der Vergabe von Immobilienkrediten als Eigenkapital voraussetzten. Sollte dieser Anteil nicht erreicht werden, muss die Baufinanzierung jedoch nicht scheitern.

Was ist, wenn eigenes Kapital komplett fehlt?

Natürlich kann es passieren, dass ein solches Kapital schlichtweg fehlt. Wenn Sie trotzdem bauen möchten, sind zwei Schritte zu überprüfen:

1. Gibt es eine Bank oder ein Kreditinstitut, dass dieses Risiko tragen möchte? In diesem Fall müssen Sie bei fehlendem Kapital andere Sicherheiten für Ihren Kredit nachweisen. Vielleicht verfügen Sie über ein hohes, regelmäßiges Einkommen oder sonstige Sicherheiten, die Sie zugunsten Ihrer Kreditfinanzierung nutzen können. Während mancher Bank das Risiko zu groß ist, werden Ihnen andere die gewünschte Baufinanzierung gewähren.

2. Lässt sich die Höhe der Baufinanzierung so weit absenken, dass die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe steigt? In diesem Fall lassen sich vielleicht nicht alle Wohnträume vollständig verwirklichen. Durch die geringere Kreditsumme wird eine Bank jedoch eher bereit sein, Ihre Baufinanzierung zu gewähren. Vielleicht ist es bei der geringeren Summe sogar möglich, nun einen kleinen Anteil an Eigenkapital zu leisten.

Auswirkungen auf Ihre Baufinanzierung

Wenn Sie nicht in der Lage sind, Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung aufzubringen, sollten Sie mit einigen Auswirkungen auf den zustande kommenden Kredit rechnen:

– Sie werden für die Finanzierung der Immobilie komplett auf einen Kredit vertrauen müssen. Die Kreditsumme fällt also höher aus als mit einem Eigenkapitalanteil.

– Für das Kreditinstitut ist das Risiko der Kreditvergabe höher, schließlich möchten Sie ein höheres Darlehen abschließen. Dies spiegelt sich in höheren Kreditzinsen wider.

– Die Bank oder das Kreditinstitut werden von Ihnen umfassendere Sicherheiten einfordern, damit das Risiko der Kreditvergabe bei einer Vollfinanzierung nicht zu hoch ist.

– Falls Sie nicht in der Lage sind, diesen Vorgaben für Sicherheiten nachzukommen, steigt das Risiko, dass Ihre geplante Baufinanzierung komplett abgelehnt wird.

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital seriös?

Alle genannten Folgen sollen Sie nicht abschrecken. Im Gegenteil: Heutzutage ist es einfacher als früher, eine seriöse Baufinanzierung ohne Eigenkapital abzuschließen. Sie sollten sich lediglich bewusst sein, dass dies zu etwas höheren Kreditzinsen führen kann und Sie eine größere Verantwortung für Ihren Kredit tragen.

Prüfen Sie dennoch in Ruhe, bei welchem Kreditinstitut Sie Ihre Baufinanzierung abschließen. Neben vielen seriösen Banken gibt es einige zweifelhafte Dienstleister, die traumhafte Konditionen auch bei fehlendem Eigenkapital bewerben. Hier sollten Sie genau überprüfen, ob das Kreditangebot Ihnen wirklich entspricht und nicht in eine Schuldenfalle führt.

Umfassende Beratung bei der Finanzierungswahl ratsam

Um die Seriosität eines Kreditangebots zu bewerten, ist professionelle Hilfe und eine umfassende Beratung empfehlenswert. Wir von TS-Finanzen sind Ihr erfahrener Branchenpartner, der Kunden seit vielen Jahren beim Abschluss von Baufinanzierungen unterstützt. Wir kennen eine Fülle an Banken und Kreditpartnern, die Finanzierungen ohne Eigenkapital seriös vermitteln. Gerne nehmen wir bei diesen für Sie einen individuellen Vergleich vor, um Ihnen den Weg zur starken Baufinanzierung zu ebnen.

Unser Fazit zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Auch ohne Eigenkapital dürfen Sie den Traum von der eigenen Immobilie weiterträumen. Mit einem angemessenen Kreditrahmen und ausreichenden Sicherheiten lässt sich schnell ein seriöses Finanzierungsangebot finden!