Forwarddarlehen – attraktive Zinsen für die Zukunft sichern

Forwarddarlehen – attraktive Zinsen für die Zukunft sichern

Die Kreditangebote von Banken und Kreditinstituten sind stetig in Bewegung. Alleine das Jahr 2022 mit dreifacher Erhöhung des europäischen Leitzinses hat gezeigt, dass sich Zinsen schnell verändern können. Um bei der Finanzierung Ihrer Immobilie Sicherheit zu gewinnen, ist ein Forwarddarlehen die ideale Alternative zur klassischen Anschlussfinanzierung. Unser Artikel erklärt, wie dieses spezielle Darlehen funktioniert und was Sie beim Abschluss beachten sollten.

Immobilienkredite und ihre Zinsen verstehen

Wenn Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen, wird der größte Teil des Kaufpreises per Kredit finanziert. Gerade bei einer Vollfinanzierung ohne Eigenkapital werden Sie Ihren Kredit über Jahrzehnte hinweg tilgen müssen. Allerdings vergibt keine Bank einen Kredit über 25 oder 30 Jahre. Zu unsicher sind die Entwicklungen der Finanzbranche und im Leben des Kreditnehmers.

Es ist stattdessen üblich, einen Erstkredit mit einer Zinsbindung zwischen zehn und 20 Jahren abzuschließen. Über diesen überschaubaren Zeitraum zahlen Sie einen Teil Ihres Darlehens zurück. Für den verbleibenden Vertrag ist eine Anschlussfinanzierung nötig. Diese kann bei der gleichen Bank als sogenannte Prolongation, oder bei einem anderen Kreditinstitut erfolgen.

Mit Sicherheit werden die Zinsen in zehn oder 15 Jahren anders sein als sollte. Wenn aktuell ein niedriges Zinsniveau vorherrscht, können Sie sich dieses jedoch für die Zukunft zusichern.

Was genau ist das Forwarddarlehen?

Mit einem Forwarddarlehen sichern Sie sich die aktuellen Konditionen des Kreditmarktes für die Zukunft. Je nach Bank und Kreditinstitut gilt dies für sechs bis zwölf Monate im Voraus, bei einzelnen Anbietern sogar für zwei oder drei Jahre.

Diese Art des Darlehens gibt Ihnen Planungssicherheit. Ihr Finanzpartner sichert Ihnen zu, dass Sie zum vereinbarten Zeitpunkt einen Kredit zu den heutigen Konditionen abschließen. Sollte es in der Zwischenzeit zu Veränderungen auf dem Kreditmarkt kommen, haben diese keinen Einfluss auf Ihr Kreditangebot.

Ihr Interesse an einem Forwarddarlehen sollte groß sein, wenn Sie annehmen, dass die Kreditzinsen in naher Zukunft steigen könnten. Lassen Sie sich mit dem Forwarddarlehen die Sicherheit geben, dass Sie in einigen Monaten oder Jahren auf die Kreditkonditionen von heute zurückgreifen können. Da auch hier jede Bank anders kalkuliert, lohnt ein Vergleich wie bei einem regulären Kreditabschluss.

Welche Rolle spielt die Zinsbindung?

Ein Forwarddarlehen stellt eine Form der Anschlussfinanzierung dar. Sie ist deshalb nur für Kreditkunden interessant, die aktuell einen Erstkredit für eine Immobilie abbezahlen. Über ein Forwarddarlehen nachzudenken, lohnt umso mehr, je mehr das Ende der vereinbarten Zinsbindung nach. Hier sollten Sie nicht den Zeitpunkt verpassen, Kredite miteinander zu vergleichen und nach Ende der Zinsbindung von neuen, starken Kreditkonditionen zu profitieren.

Prüfen Sie deshalb frühzeitig, wie lange Ihr Erstkredit noch läuft und ab welchem Datum Sie auf eine Anschlussfinanzierung angewiesen sind. Zwei bis drei Jahre vor Ende der Laufzeit ist ein guter Zeitpunkt, um den Kreditmarkt zu sondieren und mögliche Partner für ein Forwarddarlehen zu finden. Wir von TS-Finanzen unterstützen Sie gerne mit dem Vergleich zahlreicher Banken und Kreditinstitute, um auch in Zukunft von attraktiven Zinsen zu profitieren.

Vorteile des Forwarddarlehens

– Sie gewinnen absolute Planungssicherheit und haben die Gewissheit, mit welchen Kreditraten Sie in den kommenden Jahren rechnen müssen.

– Ihnen steht der Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut offen, dessen gute Konditionen Sie sich heute schon für in einigen Monaten oder Jahren sichern können.

– Bei allen Unsicherheiten und Schwankungen in den Kreditinstituten müssen Sie nicht fürchten, dass ein steigender Zinssatz Ihre zukünftige Finanzierung teurer macht.

– Für die Konservierung sehr guter Kreditzinsen zahlen Sie einen vergleichsweise geringen Betrag, der im Verhältnis zu möglichen Zinsanstiegen steht.

Wann lohnt sich das Forwarddarlehen besonders?

Wie schnell sich die Zinslage ändern kann, hat das Jahr 2022 gezeigt. Die Europäische Zentralbank hat dreimal im zweiten Halbjahr 2022 die Leitzinsen erhöht. Für Sparer ist dies positiv, der Abschluss von Krediten ist hierdurch jedoch teurer geworden. Wer sich noch im ersten Halbjahr 2022 für ein Forwarddarlehen entschied, hat die richtige Entscheidung getroffen.

Banken und Krediten müssen diesen Kreditkunden die vereinbarten Konditionen gewähren, unabhängig vom mittlerweile deutlichen Anstieg der Kreditzinsen. Für Sie als Schuldner mit einem aktuellen Immobilienkredit stellt sich deshalb die Frage, wie Sie die Entwicklungen der Zukunft einschätzen.

Von einem schnellen Verfall der Kreditzinsen ist in der aktuellen Situation nicht auszugehen. Es ergibt also Sinn, gerade jetzt im Jahr 2023 über ein Forwarddarlehen nachzudenken. Entscheidet sich die Europäische Zentralbank noch einmal dazu, die Leitzinsen zu erhöhen, hätte dies keine Folgen für Ihr Kreditangebot. Hier berät Sie TS-Finanzen gerne, um umso Einschätzung der Marktentwicklung mit Ihnen zu teilen.

Bei welcher Bank schließe ich das Darlehen ab?

Wo Sie Ihr Forwarddarlehen abschließen, ist Ihnen überlassen. Gerne können Sie bei Ihrem aktuellen Finanzpartner, bei dem Sie Ihren Erstkredit tilgen, über die Möglichkeit eines Forwarddarlehens sprechen. Genauso lohnt es, einen unabhängigen Vergleich anderer Banken und Kreditinstitute durchführen zu lassen.

Die Erfahrung zeigt: Nur weil Ihr aktueller Kreditpartner vor einigen Jahren die beste Wahl war, muss dies heute nicht mehr gelten. Dies gilt nicht alleine für ein Forwarddarlehen mit Konditionen, die Sie sich heute für die Zukunft sichern. Haben Sie diese Option versäumt und sind auf eine klassische Anschlussfinanzierung angewiesen, lohnt der Kreditvergleich genauso.

Kostet mich das Forwarddarlehen zusätzliches Geld?

Ja, das Einfrieren der aktuellen Kreditzinsen für einen Moment in der Zukunft ist nicht kostenlos. Auch hier liegen die Unterschiede zwischen Banken und Kreditinstituten, weshalb sich ein Vergleich vor dem Abschluss des Forwarddarlehens lohnt.

Gängig ist ein Aufschlag auf den vereinbarten Kreditzins in Höhe von 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte. Dieser Betrag ist marginal, wenn er mit den Zinsunterschieden im Kreditwesen verglichen wird. Beachten Sie jedoch: Durch den Zinseszinseffekt wird das Forwarddarlehen umso teurer, je länger der Zeitraum ist, über den hinweg Sie sich Ihre guten Zinskonditionen sichern.

Bei den stark angestiegenen Zinsen des letzten Jahres ist der genannte Aufschlag zu vernachlässigen. Selbst wenn Sie einen gemäßigten Anstieg der Zinsen in Zukunft erwarten, wird sich dieser Aufschlag als unspektakulär erweisen. Sprechen Sie mit unseren Experten ab, wo niedrige Aufschläge warten und wie diese in Relation zu den eigentlichen Kreditzinsen des jeweiligen Darlehens stehen.

Gibt es Alternativen zum Forwarddarlehen?

Als Kreditnehmer sind Sie beim Abbezahlen Ihrer Immobilie nicht gezwungen, ein Forwarddarlehen abschließen. Sie werden jedoch fast immer in der Situation sein, nach dem Erstkredit eine Restschuld über eine Anschlussfinanzierung decken zu müssen. Ein Blick auf den Kreditmarkt für diese Finanzierung ist deshalb immer nötig.

Ob es eine klassische Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen werden soll, hängt von Ihrer Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Falls Sie glauben, die Zinsen bleiben stabil oder werden in Zukunft sogar sinken, sind Sie mit einer einfachen Anschlussfinanzierung richtig beraten. Um diese sollten Sie sich jedoch auch frühzeitig für einen fließenden Übergang der Kredite kümmern.

Den Kreditmarkt immer im Auge behalten

Sie haben bereits erkannt: Für eine gute Folgefinanzierung ist es wichtig, sich mit dem Thema Kreditzinsen zu befassen. Ein gelegentlicher Blick in die Medien oder ein virtueller Kreditvergleich im Internet helfen Ihnen, die Entwicklungen des Marktes zu verstehen. Hierdurch können Sie besser einschätzen, ob ein Forwarddarlehen für Sie lohnt oder nicht.

Als Laie beim Thema Immobilienfinanzierung hilft Ihnen das Team von TS-Finanzen natürlich gerne weiter. Dies gilt neben dem Forwarddarlehen auch für die klassische Anschlussfinanzierung oder einen Erstkredit, um sich Ihre Wohnträume zu erfüllen.

Unser Fazit zum Forwarddarlehen

Sie haben noch Fragen zum Forwarddarlehen? Oder läuft Ihr Erstkredit bald aus und Sie wünschen sich einen sachlichen und rechnerischen Vergleich von einem unabhängigen Branchenpartner? Nehmen Sie Kontakt auf – unsere Experten von TS-Finanzen helfen Ihnen gerne weiter!