Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder bei persönlichen finanziellen Veränderungen können sich die Bedingungen für bestehende Kredite als suboptimal erweisen. Ein negativer Schufa-Eintrag wirkt dabei oft wie ein unüberwindbares Hindernis für die Umstrukturierung von Schulden.

Für die Finanzierung einer Immobilie werden oft Jahrzehnte gebraucht, um die hohe Darlehenssumme an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Über einen solch langen Zeitraum vergibt keine Bank einen Kredit, so dass nach Tilgung des Erstkredits eine Anschlussfinanzierung notwendig wird.

Eine Baufinanzierung wird mit einer Laufzeit von vielen Jahren abgeschlossen. In dieser Zeit kann viel passieren, neue und günstigere Kreditangebote kommen auf den Markt. Der Wunsch vieler Kreditnehmer ist groß, den aktuellen Vertrag aufzugeben und zu einem anderen Anbieter zu wechseln.

Ein Immobilienkredit ist eine finanzielle Verpflichtung, die Sie über Jahre oder sogar Jahrzehnte begleitet. Mit der Zeit können bessere Kreditangebote mit günstigeren Zinsen auf den Markt kommen. Im Rahmen einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, Ihren bestehenden Kredit abzulösen und die Restschuld über ein günstigeres Darlehen zu tilgen.

Bei einer Umschuldung lösen Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag auf und schließen einen neuen Kredit zu besseren Konditionen ab. Diesen neuen Kredit nutzen Sie, um die verbleibende Restschuld Ihres Erstvertrags komplett zurückzuzahlen.

Begriffe wie Umschuldung oder Umfinanzierung werden verwendet, wenn die Restschuld eines Kredits über einen anderen Kreditgeber abgewickelt werden soll.

Beim Kredit ablösen entscheiden Sie sich für eine Umschuldung. Sie schließen einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ab, mit dem Sie Ihren alten Kredit auf einmal zurückbezahlen.

Die Rückzahlung eines Kredits begleitet Sie oft über viele Jahre hinweg. Mit der Zeit kommen bessere Kreditangebote auf den Markt, so dass Sie gerne zu einem anderen Anbieter mit einem günstigeren Kreditzins wechseln möchten.